Kredittkort er Ikke Lurt! Se hvor dårlig bonusen er

Kredittkort er Ikke Lurt! Se hvor dårlig bonusen er

Man blir fortalt om og om igjen at kredittkort har mange fordeler, men hvor gode er egentlig disse fordelene? Her skal vi gå igjennom forskjellige kredittkort som er blant de mest populære i Norge og se litt på bonus og hva du faktisk får av bonus. Vi skal også se på hvorfor kredittkort ikke er lurt, og hvorfor du bør unngå dem i hverdagen.

Hvor mange er blitt rike på kredittkortbonus?

Joda, kredittkort har visse fordeler men disse er hovedsakelig små og ubetydelige. Standard fordeler er omtrent 1% og mange kort har også begrensninger på hvor mye du faktisk kan spare av bonus.

I bunn og grunn er egentlig kredittkort dårlige produkter som ingen andre enn selskapene selv tjener store penger på.

Hvordan kredittkortselskapene tjener penger

Målet til kredittkortselskapene er å få deg til å bruke kortet.
– Gjerne mye, gjerne på alt.

Kredittkortselskapene får nemlig inn litt av sin fortjeneste fra provisjoner og en avgift som butikkene du bruker må betale.
Denne summen varierer, men som regel er kostnaden pr transaksjon ca 1% høyere for butikken om kunden betaler med kredittkort kontra debetkort.

Kredittkortselskapene tjener også ved å selge deg flere av egne tjenester, forsikringer, provisjonsavtaler med butikker, gebyrer, årlige kostnader etc.

Det er riktignok ikke her kredittkortselskapene tjener pengene sine.

 

– En banksjef lever ikke av plastikk. Han lever av renter. Og for å få det må kundene ta i bruk kredittkortet og ikke betale hele regningen ved forfall.

Erik Jensen. Bank Norwegian

 

Det er rentene som er målet

66% av all kredittkortgjeld i Norge er rentebærende ifølge tall fra finansielt utsyn 2019.

Det er her pengene ligger for kredittkortselskapene.
Jeg viser utdypende eksempler i farene med kredittkort, men jeg kan ta et eksempel derfra nedenfor:

Her tar jeg opp en middels stor Norsk kredittkortselskap som har 50.000 norske kunder.

  • Provisjoner står for: 79 millioner
  • Renteinntekter derimot står for: 959 millioner

» credit cards are the worst investment that you can make »

Mark Cuban
Kredittkort fører til overforbruk

Insentiver til forbruk

Kredittkortselskapene vil gjerne insentivere slik at du bruker kredittkortet på alle dine kjøp.
Håpet er så klart at du ikke skal kunne betale hele regningen ved forfall. Vel, det er vel ikke riktignok bare et «håp», dette er velkalkulerte sannsynlighetsberegninger.

Ofte blir man «godkjent» for en høyere kredittramme eller du får tilsendt tilbud på epost med en samarbeidende butikk, målet er alltid å få deg til å bruke mer penger enn du kan betale tilbake fullt ut neste måned.

 

Du bruker mer penger med kredittkort

Det finnes mye forskning som viser at personer som bruker kredittkort vil i snitt bruke mye mer enn hva personer som bruker debet-kort og kontanter gjør. Jeg skal ikke gå så dypt inn på dette akkurat her, men gjerne les mer her:

I en av undersøkelsene kom man frem til at personer med kredittkort var villige til å bruke 81% mer på en handel, enn hva personer som betalte med kontanter var villige til.

Jeg skal ikke legge disse tallene til grunn for videre utregninger. Men å regne med 10-20% i forbruksreduksjon ved å kutte ut kredittkort mener jeg er innenfor å anta.

La oss dermed anta tre scenarioer i denne teorien. Den ene er kredittkortbruk, den andre er debet-kort og den tredje er kontanter.

Ved å bruke kontanter, basert på egen og andres erfaringer mener jeg at en forbruksreduksjon på 20% er vel innenfor.
For debet-kort, hvor du må ha penger klare og spare opp til større innkjøp på forhånd, mener jeg 10% i forbruksreduksjon er veldig sannsynlig.

 

Kredittkortbonusen er ikke så imponerende som man tror

Populære Kredittkort og Dårlige Fordeler

NB. Jeg er ikke en tilhenger av kredittkort, derfor er jeg også litt bias i dette. Om du ønsker å finne en positiv vinkling på kredittkort, er jeg sikker på at det finnes en rekke andre sider der ute som dekker det behovet.

Jeg har ingen linker til de forskjellige kredittkortene. – jeg har blokkert annonser for kredittkort på bloggen og tar ikke imot affiliate markedsføring for verken kredittkort eller refinansiering.

Rentetall/Gebyrer er hentet fra finansportalen, alder 32 – inntekt 550000.

 

Trumf Visa

Et kort jeg faktisk kunne ha tenkt meg selv for ikke så lenge siden.
Jeg har positive erfaringer med å bruke trumf-kort på debetkortet, å da få 1% ekstra bonus virker hyggelig.

Her får man 1% ekstra trumf bonus hos Norgesgruppen sine matkjeder og 0.5% trumf bonus på andre kjøp (ikke konkurrende matkjeder).. og det er vel det, egentlig.
Andre fordeler som listes opp synes jeg ikke er særlig attraktive. Og noe som man får med andre betalingsmåter.

Trumf visa lister også opp sasbonus på sin nettside. Vel et bonus poeng der tilsvarer 5-20 øre. Altså, ikke la deg lure av den «store summen» med eurobonus poeng..

Renten er 27%


Norwegian kortet er nå blitt kjøleskapkunst

Bank Norwegian

Mitt kort – som nå henger på kjøleskapet som kunst.

Her får du 1% i cashpoint for kortbruk opptil 100.000 i året, 0.5% over det. Du får også mer cashpoint om du bruker kortet hos Norwegian.

1 Cashpoint = 1 krone. Du kan bare bruke dem på Norwegian sine egne produkter, og de har en utløpsdato.
Ikke rart Bank Norwegian går med så store overskudd!
Det er vel egentlig det som er «fordelen» med dette kortet..

Renten er 24%


S-Banken Kredittkort

Ingen fordeler, bortsett fra at du kan bruke penger du ikke har.

Renten er 19.5%


Santander Red

Santander Red er et kredittkort med lav rente som egner seg godt når du skal betale ned beløp over lengre tid.

Santander

Obs! Sitatet ovenfor er fra santander sin hjemmeside.
Høres ut som en fryktelig dårlig idé spør du meg…

Du får ikke reiseforsikring. Du får noen rabatter på butikker da.
OBS, Disse får du også ved å bare bruke Viatrumf og betale med debetkortet.

Renten er 18%


Shell Mastercard

Du får 40 øre i drivstoff bonus og 1% på forbruk..
MEN, du kan bare spare 500 i måneden og opptil 2500 i året.

For denne herligheten får du ikke reiseforsikring og du betaler omkring 700 kr i årlige gebyrer.

Og ja… Renten er 35.5%


Ya Bank

Du får noen «gode deals» på epost, slik at du kan impulskjøpe mer.
Koster 490 i året..

Renten er 32.5%


Dnb Mastercard

Du kan få 3% på all drivstoffkjøp og opptil 15% på all varehandel.

MEN – rabattene gjelder bare inntil forbruk på 50.000 kroner.
Maks du får lov til å «spare» er også satt til 2000,-

Butikkene de samarbeider med finner man ofte på andre rabattkode sider / eller viatrumf. Du får også jevnlig nyhetsmail slik som Ya-bank, slik at du får mulighet til å impulskjøpe mer.

Renten er 24%


Komplett bank

Her får du poeng ved å handle på komplett sine sider og 1% på annen varehandel. Men, du kan maks få 500 poeng hver måned og maks 2000 i året.
1 poeng = 1 krone.
Hvor du kan bruke poengene var litt vanskelig å finne ut av.
Men det ser ut som om du må bruke dem på komplett til å kjøpe mer ting, eller du kan redusere månedsfakturaen. Du kan ikke ta dem ut i kontanter.

Renten er 24,7%


Kredittkort er ikke lurt!

Okei, det får holde…
Jeg hadde faktisk trodd at det skulle bli vanskelig å «utkonkurrere» kredittkortene i teorien min. Men jo mer jeg leser om disse «fordelene» jo verre virker dem jo å være!

La oss nå gå tilbake til teorien min om at du vil bruke 10% mindre med debetkort og 20% mindre med kontanter.

Om du bruker la oss si:
100.000 i året med kredittkort idag.
Vil du ved å bytte ut kredittkortet med et bankkort sannsynligvis kunne kutte minst 10% i forbruket.

“Avoid credit cards, just forget about them “

Warren Buffet

Et bankkort vil nemlig:

  • Sørge for at du ikke kan bruke mer enn du har.
  • Får deg til å prioritere kjøpene dine.
  • Vil i større grad få deg til å unngå impulskjøp.
  • Vil i større grad få deg til å fokusere på kostnaden av et produkt.

Men de store besparelsene og virkelige fordelene kommer ved å bytte ut kort med kontanter på forbruk.

De virkelige fordelene får du med kontanter

Kontanter vil nemlig:

  • Synliggjøre kostnaden på en helt annen måte
  • Øke friksjonen i hvordan man kjøper varer
  • Aktivere smertesentra i hjernen.
  • Få deg til å unngå impulskjøp – og sette mer pris på det du kjøper.
  • Ikke ha en overtrekksfunksjon.
  • Gjøre det enkelt å se hva du har igjen å bruke.

Basert på forskning og egne erfaringer vil du ved å gå over til kontanter spare 20% på forbruket, minst!

Husk at besparelsen kommer med et «løpende forbruk». Jeg har satt 100.000 simpelthen for å få en enkel og rund sum. Dine egentlige besparelser vil gjøre seg gjeldende over tid.

 

Tabellen viser kredittkortbonus i rødt ved et forbruk på 100.000 kroner.. Den viser også besparelsen på henholdsvis debetkort og kontanter.
Min tabell-fremstilling er kanskje enkelt fremstilt, men tenk litt.

 

Hva sparer man mest på?

Å få 1000 kr igjen av å bruke 100.000 med kredittkort?
Eller ved å kutte forbruket, bruke debet/kontanter, unngå impulskjøp og spare 10 – 20.000?

Konklusjon – Kredittkort er dårlige!

Som sagt, mitt mål er ikke å få deg til å bestille et kredittkort og på den måten tjene en kommisjon. Jeg er derfor ikke like flink til å liste opp «GEBYRFRI BETALING» Etc, som mange slike kredittkortsider skriver.
Her kan du forresten lese litt mer om hvorfor bloggere er så glade i kredittkort (og kommisjonen).

Forresten: Det finnes mange bankkort som også tilbyr gebyrfri betaling.
Og selv med et bankkort som har gebyr på småhandel vil du uansett bruke totalt sett mindre enn ved å bruke et kredittkort.
+ Du risikerer ikke overforbruk med debetkort.. det er jo også en viktig forskjell.

Allikevel er jeg overrasket over hvor dårlige kredittkortene faktisk er! Disse «bonusene» er jo ingenting mot hva du kan spare/tjene på å bruke et budsjett, kutte ned på overforbruk, – og kanskje også begynne med kontanter.

 

 

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.

Back to top

Denne siden benytter cookies Les mer