Omstartslån: Refinansiere med inkasso og betalingsanmerkning

Publisert av Budsjettliv.no den

omstartslån

Med et omstartslån kan du refinansiere og samle andre lån, selv om du har inkasso eller betalingsanmerkning fra før. Beløpet du kan låne på et slikt lån avhenger av din økonomi og boligens verdi.

Det er ofte dem som har betalingsanmerkning eller har kommet i inkassogjeld som føler at de trenger et lån aller mest. For dem som har betalingsanmerkning eller inkasso saker pågående vil refinansiering via et omstartslån kunne være en god løsning for å få kontroll over den økonomiske situasjonen og unngå tvangssalg av boligen.

Hva er et omstartlån?

Dessverre kan man noen ganger havne i en økonomisk knipe som gjør at man trenger hjelp til å rydde opp i økonomien og få en ny start. Kanskje man har en rekke andre mindre lån som skal nedbetales måned etter måned som man får vansker med å betjene etter ett inntektsfall.

Andre tilfeller kan være ved konkurs av bedrift eller et enkeltpersonforetak hvor man selv blir ansvarlig for leverandør og skattegjeld, man kan også ha gått igjennom en midlertidig personlig krise og havnet bakpå med betalingene, hvor resultatet ofte vil være inkasso eller betalingsanmerkninger.

Et omstartslån er en mulighet for å refinansiere lån og gjeld med sikkerhet i bolig. I et omstartslån inkluderes selve huslånet, og man kan refinansiere selv om man har betalingsanmerkning eller inkasso fra før. For å kunne søke om et omstartslån må man ha sikkerhet i bolig eller eiendom.

I Norge finnes det flere aktører som tilbyr omstartslån, blant annet MyBank.no og tredjeparter som sammenligner omstartslån fra flere banker. Tredjepart aktører tilbyr personlig rådgivning og hjelp til søknad, slike aktører er for eksempel Zen Finans og Mileni. Her kan du snakke med en kunderådgiver og utforme en søknad sammen, søknaden videresendes til flere banker og du kan velge det beste tilbudet.

Kalkulator for omstartslån:


Beløp:
Nedbetalingstid:
Show more results

Renten du blir tilbudt på et omstartslån vil variere utifra din egen økonomi, kredittscore og sikkerheten du kan stille til lånet og eventuell belåningsgrad. Det kan derfor lønne seg å bruke aktører som Zen Finans eller Mileni for å få tilbud fra flere forskjellige banker helt gratis.

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Et omstartslån samler all gammel gjeld inn i et nytt lån med sikkerhet i bolig og lavere rente enn annen usikret gjeld. Et omstartslån er med andre ord et lån som gir lånetaker en mulighet til å starte på nytt økonomisk med lavere rentekostnader.

Omstartslån er en måte å få samlet høy kredittgjeld, forfalte regninger og handlekontoer samt forbruksgjeld inn i boliglånet. Det spiller ingen rolle hvor mange inkasso eller betalingsanmerkninger du måtte ha.

I ett omstartslån har du mulighet til å samle gjelden inn i egen, søsken/foreldre eller bekjentes bolig. Bruker du f.eks Finanstipset blir din søknad behandlet av opptil 7 forskjellige banker slik at du maksimerer sannsynligheten for å komme deg ut av en utfordrende økonomisk situasjon.

I motsetning til tradisjonell refinansiering av gjeld uten sikkerhet, kan du ved å søke om et omstartslån refinansiere opptil 10.000.000 kroner.

Mybank er en Norsk bank som tilbyr omstartslån /Mybank

Hvordan fungerer et omstartlån?

Til tross for flere betalingsanmerkninger eller inkasso historikk kan man starte på nytt med et omstartslån. Lånet samler all gammel gjeld slik at den økonomiske situasjonen kan bli litt bedre.

Lånet fungerer ved at man bl.a sender inn en kreditorliste til banken man søker omstartslån hos og banken vil om lånet blir godkjent betale ut hva du skylder dine kreditorer.

Et omstartslån fungerer på mange måter som ethvert annet lån. Lånetaker sender inn en søknad og banken vil da sjekke betalingsevne og risiko til søkeren.

Hva er renten på et omstartslån?

Et omstartslån til personer med betalingsanmerkninger og løpende inkasso-saker vil ha høyere rente enn et vanlig boliglån. Dette er på grunn av risikoen som banken tar på seg, men et slikt lån vil ofte være en god mulighet for en ny start økonomisk.

Hva renten vil bli for deg med et refinansieringslån med sikkerhet i bolig, eller omstartslån. Vil kunne avhenge av mange faktorer og settes individuelt.

Eksempelrente for et omstartslån via MyBank er: Effektiv rente 7,25 %, lån på 2 millioner over 25 år, kost 2 466 934,-, totalt kr 4 466 934,-

Eksempel fra Bank2 er Effektiv rente 6,65% ved lån på 2 mill. over 25 år, kostnad kr. 2.033.291, totalt kr. 4.033.291,-

Se også mer generelt om refinansiering av gjeld.


Få personlig hjelp via Zen Finans

Refinansiering av gjeld når du har betalingsanmerkning

Normalt vil man ha få eller ingen muligheter til å kunne ta opp nytt lån om man har betalingsanmerkning fra før. Med omstartslånet til MyBank vil man kunne ha refinansiere annen gjeld inn i ett nytt lån med sikkerhet i bolig.

Et omstartslån samler gammel gjeld inn i et nytt boliglån, selv om du har gammel inkassogjeld og betalingsanmerkning.

Hvordan kan man refinansiere med inkasso fra før?

Hos MyBank er kravene for å få et omstartslån:

  • Maksimalt 85 % av boligens verdi (inkludert evt. fellesgjeld). 
    Hvis du kan stille tilleggssikkerhet kan banken vurdere om det er mulig å ta pant i denne.
  • Maksimalt 5 ganger inntekt.
  • eTakst eller verdivurdering fra eiendomsmegler
  • Fullstendig gjeldsoversikt over alle kreditorer med navn, kontonummer og beløp.
  • De 3 siste lønnslippene og skattmelding fra deg og en eventuell medsøker. Skattemeldingen din kan du laste ned via altinn.no

Du må også:

  • Være lignet/skattet til Norge i over 3 år
  • Ha minimum bruttoinntekt på 250 000 kroner pr. år
  • Ha fylt 25 år

Noen av kravene til Finanstipset

– Minimum 280 000,- i årsinntekt
– Total gjeld kan ikke overstige boligens verdi
– Total gjeld kan ikke overstige 5 ganger husholdningsinntekt

La oss gå litt igjennom kravene for å få et omstartslån.

Du kan maksimalt låne 85% av Boligens verdi i et nytt lån. Her må du benytte en verdivurdering eller en takst av huset for å regne ut verdien på boligen.

En E-Takst er en ny bransjestandard for meglers verdivurdering av bolig i Norge. E-taksten mottar du som en forenklet versjon på epost, mens en eventuell bank vil kunne se en mer grundig versjon i Eiendomsverdi databasen. For å få en e-takst må megler komme på befaring, sette seg inn i boligens standard og dokumentasjon, og innhente opplysninger og prisstatistikk fra området. En e-takst vil som oftest koste 2000-4000 kroner, avhengig av hvor i landet og hvilket eiendomsfirma man velger.

En e-takst kan bl.a brukes til:

  • Refinansiering av lån
  • Arveoppgjør
  • Kjøpe seg inn i samboer/ektefelles bolig
  • Oppgjør ved skilsmisse
  • Verdifastsettelse ved kausjonist

5xInntekt er et krav som går igjen i alle boliglån. Denne finner du i skattemeldingen din og er beløpet du tjente brutto, altså før skatt. Du skal bruke siste skattemelding som grunnlag, hvis du ikke tror at du vil tjene mer eller mindre fremover. Dette kan du isåfall dokumentere via lønnslipper.

En gjeldsoversikt er en liste som du lager og sender til banken. Denne gir en oversiktlig liste over hvem kreditorene er (hvem du skylder penger), hvor mye du skylder og kontonummer til kreditor.
Inkluder også saksnummer/kid nummer slik at banken som eventuelt godkjenner et omstartslån vil kunne utbetale de du skylder penger.

KreditorBeløpKontonummerSaksnr
Inkasso AS450 000xxxx.xxxx123
Kreditor 2120 000xxxx.xxxx 123

Et omstartslån kan gi personer som sliter med inkassogjeld og betalingsanmerkninger et godt alternativ for å ta kontroll over sin egen privatøkonomi, selv om den akkurat nå kan virke kaotisk.

Søknadsprosessen på nett /Mybank

Tre gode grunner til å refinansiere gammel inkassogjeld.

  1. Bedre renter.
  2. Ny og mer tilpasset nedbetalingsplan.
  3. Kun én regning å forholde seg til.

Her kan du lese mer om refinansiering av gjeld med og uten sikkerhet. Les også mer om omstartslån og refinansiering av gjeld med pant i bolig på Mybank.no, Zen Finans og Mileni.no.


Your SEO optimized title