Omstartslån: Refinansiere med inkasso og betalingsanmerkning

Publisert av Budsjettliv.no den

omstartslån

Med et omstartslån kan du refinansiere og samle andre lån selv om du har inkasso eller betalingsanmerkning fra før. Et omstartslån gjør det mulig å beholde boligen selv om du mottar inkassokrav eller har betalingsanmerkninger fra før, lånet kan også brukes for å rydde opp i en utfordrende privatøkonomi og være en hjelp for en omstart og oppryddning. Beløpet du kan låne på et slikt lån avhenger av din økonomi og boligens verdi.

Det er ofte dem som har betalingsanmerkning eller har kommet i inkassogjeld som føler at de trenger et lån aller mest. For dem som har betalingsanmerkning eller inkasso saker pågående vil refinansiering via et omstartslån kunne være en god løsning for å få kontroll over den økonomiske situasjonen og unngå tvangssalg av boligen.

Nordax er en spesialbank som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig /Nordax.no

Nordax er en spesialbank som hjelper søkere som har fått avslag i tradisjonelle banker. Dersom du har inntekt (fast, variabel, selvstendig), kan Nordax i samråd med deg være behjelpelig med å finne løsninger til nytt boliglån eller refinansiere eksisterende boliglån. Også om du har betalingsanmerkning, inkassogjeld o.l.

Hos Nordax aksepteres inntil 6 låntakere og 4 realkausjonister, og de tilbyr lån med sikkerhet i bolig som dekker alle behov. Les mer på Nordax.no.

Representativt eksempel:
Boliglån kr 2 500 000, nominell rente på 5,99% p.a., 30 års nedbetaling. Fakturaomkostninger på kr 35 per måned (Avtalegiro).
Etableringsgebyr på kr 100 000 (4% av lånebeløp), gir månedlige terminbeløp på kr 15 607.
Effektiv rente 6,57% p.a. Kostnad: kr 3 118 415. Totalt: kr 5 618 415.

Hva er et omstartlån?

Dessverre kan man noen ganger havne i en økonomisk knipe som gjør at man trenger hjelp til å rydde opp i økonomien og få en ny start. Kanskje man har en rekke andre mindre lån som skal nedbetales måned etter måned som man får vansker med å betjene etter ett inntektsfall.

Andre tilfeller kan være ved konkurs av bedrift eller et enkeltpersonforetak hvor man selv blir ansvarlig for leverandør og skattegjeld, man kan også ha gått igjennom en midlertidig personlig krise og havnet bakpå med betalingene, hvor resultatet ofte vil være inkasso eller betalingsanmerkninger.

Et omstartslån er en mulighet for å refinansiere lån og gjeld med sikkerhet i bolig. I et omstartslån inkluderes selve huslånet, og man kan refinansiere selv om man har betalingsanmerkning eller inkasso fra før. For å kunne søke om et omstartslån må man ha sikkerhet i bolig eller eiendom.

Omstartslånet kan brukes til:
– Å rydde opp i privatøkonomien.
– Betale ut inkassokrav og bli kvitt betalingsanmerkning.
– La deg beholde huset i tilfelle tvangssalg.

Låneprosess på nett /Nordax Bank

Et omstartslån samler i prinsipp både sikret gjeld (huslån) sammen med usikret gjeld (regninger, kredittkort, forbrukslån) inn i ett nytt oversiktlig huslån. Ofte betaler man litt høyere rente i forhold til et vanlig huslån, men det kan være en god mulighet for å rydde opp i økonomien der og da.

I Norge finnes det flere aktører som tilbyr omstartslån, blant annet Nordax Bank som tilpasser rentenivå individuelt etter blant annet boligens verdi og kundens økonomiske utsikter.
Men men kan også benytte tredjeparter som sammenligner omstartslån fra flere banker. Flere tredjepart aktører tilbyr også personlig rådgivning og hjelp til å skrive en søknad, slike aktører er for eksempel Finanstipset og Mileni.

Her kan du snakke med en kunderådgiver og utforme en søknad sammen, søknaden videresendes til flere banker og du kan velge det beste tilbudet.

Kalkulator for omstartslån:


Beløp:
Nedbetalingstid:
Show more results

Renten du blir tilbudt på et omstartslån vil variere utifra din egen økonomi, kredittscore og sikkerheten du kan stille til lånet og eventuell belåningsgrad.

Det er vanligvis gunstigere å samle lånene i et boliglån med sikkerhet i boligen, fordi det gir lavere rente.

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Et omstartslån samler all gammel gjeld inn i et nytt lån med sikkerhet i bolig og lavere rente enn annen usikret gjeld. Et omstartslån er med andre ord et lån som gir lånetaker en mulighet til å starte på nytt økonomisk med lavere rentekostnader.

Omstartslån er en måte å få samlet høy kredittgjeld, forfalte regninger og handlekontoer samt forbruksgjeld inn i boliglånet. Det spiller ingen rolle hvor mange inkasso eller betalingsanmerkninger du måtte ha.

I ett omstartslån har du mulighet til å samle gjelden inn i egen, søsken/foreldre eller bekjentes bolig. Bruker du f.eks Finanstipset blir din søknad behandlet av opptil 7 forskjellige banker slik at du maksimerer sannsynligheten for å komme deg ut av en utfordrende økonomisk situasjon.

I motsetning til tradisjonell refinansiering av gjeld uten sikkerhet, kan du ved å søke om et omstartslån refinansiere opptil 10.000.000 kroner.

Omstartslån til å rydde opp i økonomien /Nordax Bank

Hvordan fungerer et omstartlån?

Til tross for flere betalingsanmerkninger eller inkasso historikk kan man starte på nytt med et omstartslån. Lånet samler all gammel gjeld slik at den økonomiske situasjonen kan bli litt bedre.

Lånet fungerer ved at man bl.a sender inn en kreditorliste til banken man søker omstartslån hos og banken vil om lånet blir godkjent betale ut hva du skylder dine kreditorer.

Et omstartslån fungerer på mange måter som ethvert annet lån. Lånetaker sender inn en søknad og banken vil da sjekke betalingsevne og risiko til søkeren.

Hva er renten på et omstartslån?

Et omstartslån til personer med betalingsanmerkninger og løpende inkasso-saker vil ha høyere rente enn et vanlig boliglån. Dette er på grunn av risikoen som banken tar på seg, men et slikt lån vil ofte være en god mulighet for en ny start økonomisk.

Hva renten vil bli for deg med et refinansieringslån med sikkerhet i bolig, eller omstartslån. Vil kunne avhenge av mange faktorer og settes individuelt.

Representativt eksempel fra Nordax:
Boliglån kr 2 500 000, nominell rente på 5,99% med 30 års nedbetaling, fakturaomkostninger på kr 35 per måned (Avtalegiro).

Etableringsgebyr på kr 100 000 (4% av lånebeløp), gir månedlige terminbeløp på kr 15 607.

Effektiv rente 6,57% p.a. Kostnad: kr 3 118 415. Totalt: kr 5 618 415

Se også mer generelt om refinansiering av gjeld.


Refinansiering av gjeld når du har betalingsanmerkning

Normalt vil man ha få eller ingen muligheter til å kunne ta opp nytt lån om man har betalingsanmerkning fra før. Med et omstartslån vil man kunne ha refinansiere annen gjeld inn i ett nytt lån med sikkerhet i bolig.

Et omstartslån samler gammel gjeld inn i et nytt boliglån, selv om du har gammel inkassogjeld og betalingsanmerkning.

Hvordan kan man refinansiere med inkasso fra før?

Kravene for å få et omstartslån:

  • Maksimalt 85 % av boligens verdi (inkludert evt. fellesgjeld). 
    Hvis du kan stille tilleggssikkerhet kan banken vurdere om det er mulig å ta pant i denne.
  • Maksimalt 5 ganger inntekt.
  • eTakst eller verdivurdering fra eiendomsmegler
  • Fullstendig gjeldsoversikt over alle kreditorer med navn, kontonummer og beløp.
  • De 3 siste lønnslippene og skattmelding fra deg og en eventuell medsøker. Skattemeldingen din kan du laste ned via altinn.no

Du må også:

  • Være lignet/skattet til Norge i over 3 år
  • Ha minimum bruttoinntekt på 250 000 kroner pr. år
  • Ha fylt 25 år

Noen av kravene til Finanstipset

– Minimum 280 000,- i årsinntekt
– Total gjeld kan ikke overstige boligens verdi
– Total gjeld kan ikke overstige 5 ganger husholdningsinntekt

La oss gå litt igjennom kravene for å få et omstartslån.

Du kan maksimalt låne 85% av Boligens verdi i et nytt lån. Her må du benytte en verdivurdering eller en takst av huset for å regne ut verdien på boligen.

En E-Takst er en ny bransjestandard for meglers verdivurdering av bolig i Norge. E-taksten mottar du som en forenklet versjon på epost, mens en eventuell bank vil kunne se en mer grundig versjon i Eiendomsverdi databasen. For å få en e-takst må megler komme på befaring, sette seg inn i boligens standard og dokumentasjon, og innhente opplysninger og prisstatistikk fra området. En e-takst vil som oftest koste 2000-4000 kroner, avhengig av hvor i landet og hvilket eiendomsfirma man velger.

En e-takst kan bl.a brukes til:

  • Refinansiering av lån
  • Arveoppgjør
  • Kjøpe seg inn i samboer/ektefelles bolig
  • Oppgjør ved skilsmisse
  • Verdifastsettelse ved kausjonist

5xInntekt er et krav som går igjen i alle boliglån. Denne finner du i skattemeldingen din og er beløpet du tjente brutto, altså før skatt. Du skal bruke siste skattemelding som grunnlag, hvis du ikke tror at du vil tjene mer eller mindre fremover. Dette kan du isåfall dokumentere via lønnslipper.

En gjeldsoversikt er en liste som du lager og sender til banken. Denne gir en oversiktlig liste over hvem kreditorene er (hvem du skylder penger), hvor mye du skylder og kontonummer til kreditor.
Inkluder også saksnummer/kid nummer slik at banken som eventuelt godkjenner et omstartslån vil kunne utbetale de du skylder penger.

KreditorBeløpKontonummerSaksnr
Inkasso AS450 000xxxx.xxxx123
Kreditor 2120 000xxxx.xxxx 123

Et omstartslån kan gi personer som sliter med inkassogjeld og betalingsanmerkninger et godt alternativ for å ta kontroll over sin egen privatøkonomi, selv om den akkurat nå kan virke kaotisk.

Få hjelp med refinansiering /Finanstipset.no

Tre gode grunner til å refinansiere gammel inkassogjeld.

  1. Bedre renter.
  2. Ny og mer tilpasset nedbetalingsplan.
  3. Kun én regning å forholde seg til.

Her kan du lese mer om refinansiering av gjeld med og uten sikkerhet. Les også mer om omstartslån og refinansiering av gjeld med pant i bolig på Nordax Bank.

Les mer om hvordan du kan unngå tvangssalg, refinansiere gjeld eller hvordan man kan refinansiere inkasso og få bedre økonomi.