Å få et varsel om tvangssalg av bolig på grunn av dårlig økonomi, inkasso eller kredittgjeld er en fortvilende situasjon, heldigvis finnes det måter å stoppe eller unngå et tvangssalg på. Refinansiering med sikkerhet i bolig er en tjeneste som tilbys både for personer med jobb og NAV/Ufør, selv om du har flere betalingsanmerkninger eller inkassogjeld fra før.

Å refinansiere lån med sikkerhet i bolig gjør det mulig å samle flere typer av dyr gjeld inn i boliglånet selv om man har inkasso eller aktive betalingsanmerkninger. Mange velger å refinansiere boliglånet for på denne måten å stoppe eller unngå ett tvangssalg, men også for å skaffe seg en bedre og enklere oversikt over økonomien. Samtidig vil man kunne spare mye penger på å senke rentenivået på all annen gjeld som ikke er boliglån.

Et refinansieringslån med sikkerhet i bolig er en måte å stoppe – eller unngå et tvangssalg på:

  • Refinansiér med sikkerhet i eiendom eller bolig, hytte eller ferieleilighet.
  • Samler utestående gjeld inn i boliglånet.
  • Gjør det mulig å bli kvitt inkassogjeld.
  • Man kan refinansiere med betalingsanmerkning.
  • Stopp eller unngå et eventuelt tvangssalg av bolig.
Få personlig hjelp via Zen Finans

I Norge idag finnes det flere banker som spesialiserer seg på å tilby refinansiering med sikkerhet i bolig. Spesialbanker som Mybank ASA og sammenligningstjenester som Zen Finans og Finanstipset er noen av aktørene som kan hjelpe fortvilte nordmenn som har havnet i en vanskelig situasjon.

Slike aktører har lang erfaring innen dette området og forholder seg profesjonelle til personer som har kommet i en vanskelig økonomisk situasjon.

Banker som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig:

Bruk lånekalkulatoren under for å se hvilke banker som kan tilby refinansiering av inkasso og misligholdt gjeld med sikkerhet i bolig eller eiendom. Ett lån med sikkerhet i bolig gjør det mulig å stoppe eller unngå tvangssalg av bolig, og få en ny sjanse til å rydde opp i egen økonomi.

Beløp:
Nedbetalingstid:
Show more results

Søk om refinansiering med sikkerhet i bolig

Refinansiering med sikkerhet i bolig passer både for dem som ønsker lavere månedlig rente eller dem som ikke kan få et tradisjonelt refinansieringslån uten sikkerhet. Dette kan være i tilfeller hvor man f.eks har betalingsanmerkning eller inkassogjeld fra før hvor refinansiering med sikkerhet i eiendom, hytte, bolig eller ferieleilighet vil være eneste alternativ.

Eksempelrente via f.eks Zen Finans: Effektiv rente 6,65% ved lån på 2 mill. over 25 år, kostnad kr. 2.033.291, totalt kr. 4.033.291,-

Uforpliktende prosess

Dersom man ønsker å refinansiere inkasso med sikkerhet i bolig vil det som oftest alltid være smart å benytte en sammenlignings tjeneste. Disse selskapene tar imot din søknad og videreformidler den til flere banker samtidig. Etter noe tid mottar du flere tilbud tilbake fra de forskjellige bankene og du kan velge den som tilbyr de beste tjenestene.

  1. Start med å lage en oversikt over eventuelle kreditorer og utestående gjeld du måtte ha, få med saldo, kontaktinfo, referansenr.
  2. Kontakt eventuelt kreditorer, namsmann, inkassoselskap og be om at saken stilles i bero frem til søknaden om refinansiering av tvangssalg er behandlet.
  3. Send inn en søknad til MyBank.no eller-
  4. Bruk en tredjepart som Mileni eller Zen Finans som kan hjelpe deg med utforming av søknaden og personlig rådgivning.
  5. Refinansier inkassogjeld og misligholdte lån med sikkerhet i bolig eller eiendom. Samle all utestående gjeld på ett lån og én faktura.

Å bruke en tredjepart i slike saker vil ofte være til stor hjelp og øke sjansen for å skrive en korrekt søknad og dermed oppnå refinansiering av tvangssalg. Tjenester som Mileni eller Zen Finans er samtidig helt gratis å bruke man kan få god personlig hjelp med utforming av søknad og råd hvis man har andre praktiske eller tekniske spørsmål.

Via disse tredjepartene sendes søknaden videre til opptil 15 forskjellige «spesialbanker» og man får ett uforpliktende tilbud tilbake. Slike tjenester gjør det mulig med lån og refinansiering selv om du har inkasso og betalingsanmerkninger fra før eller ønsker å unngå tvangssalg av boligen.

MyBank er en av de store aktørene innen boligrefinansiering

Eksempelrente på et omstartslån via MyBankEffektiv rente 7,25 %,lån på 2 millioner over 25 år, kost 2 466 934,-,totalt kr 4 466 934,-

Ved å refinansiere dyr gjeld og lån, for eksempel forbrukslån, kredittkort eller inkassogjeld kan man spare store summer hver eneste måned. MyBank har f.eks en egen kalkulator som viser besparelsen man kan få ved å refinansiere gjelden inn i boliglånet.

Har man f.eks ett boliglån på 2500000 og annen gjeld på 600000 med gjennomsnittlig rente på 15% vil man kunne spare omtrent 5000 kroner hver eneste måned.

Finanstipset sammenligner flere banker gratis for deg som sliter med inkasso eller betalingsanmerkning.

Refinansiering av inkasso med pant i bolig

Det er fullt mulig å refinansiere et forbrukslån, inkasso eller annen gjeld selv om regninger er forfalt og lån er gått til inkasso eller man har fått betalingsanmerkninger. Ved å refinansiere lån og gjeld inn i et nytt boliglån får man bedre oversikt over økonomien, men man sparer samtidig mye penger på renter og omkostninger.

Mens tradisjonelle banker ofte sier nei til refinansiering hvis man har betalingsanmerkninger eller inkasso finnes det heldigvis alternativer for dem som ønsker å rydde opp i økonomien og potensielt unngå tvangssalg av boligen.

Å refinansiere boliglån for å bli kvitt inkasso, betalingsanmerkninger og høye renter vil ofte være den enkleste og billigste måten.

Benytt profesjonelle (og gratis) tjenester slik som finanstipset eller mybank til refinansiering med sikkerhet i bolig. Det spiller ingen rolle gjelden er misligholdt. Ved å sikre lånet med pant i bolig kan du spare tusenvis av kroner og få en ny økonomisk start.

Samle lån, gjeld og kreditter til en ekstra lav rente ved å refinansiere med sikkerhet i bolig. I ett slikt lån kombinerer man ofte eksisterende boliglån sammen med all dyr ekstragjeld man måtte ha, vanligvis oppnår man med en slik refinansiering en ekstra lav rentesats og bedre månedlige betingelser.

Det finnes flere måter å refinansiere med sikkerhet i bolig på, alt fra den tradisjonelle banken man vanligvis bruker til såkalte «spesialbanker» som har spesialisert seg på refinansiering som involverer inkasso eller betalingsanmerkninger. Disse bankene tilbyr en omstart av økonomien for personer som idag sliter med mye og dyr gjeld.

Unngå tvangssalg ved refinansiering

Stoppe tvangssalg av bolig

Det kan være flere årsaker som ligger bak ett varsel om tvangssalg av bolig, ofte er det en kombinasjon av flere årsaker som til slutt gjør det vanskelig å betjene den gjelden man har, det kan f.eks være:

  • Permittering / At man plutselig blir arbeidsledig.
  • Sykdom eller et uhell.
  • Død i familien.
  • Skilsmisse / Tap av inntekt.
  • Stor gjeldsbyrde.
  • Økt rentenivå.
  • Store og uventede utgifter.

Dersom man mottar et brev om at boligen risikerer tvangssalg er det viktig å reagere raskt og få alle opplysninger på bordet. Man bør unngå å forsøke å forskyve på problemet, men heller ta tak i situasjonen. Det første man burde foreta seg i slike situasjoner er å få en fullstendig oversikt over hva varselet om tvangssalg gjelder, og kontakte disse kreditorene for å prøve å finne en minnelig løsning.

  1. Få oversikt over hva du skylder og hva kravene gjelder.
  2. Prøv å skaffe midler/penger du kan tilby kreditor for å få til en løsning. Å kunne tilby en kreditor en sum penger ved å selge ting og eiendeler viser at du er opptatt av å samarbeide og rydde opp i kravet.
  3. Har du kapital i bolig eller annen eiendom kan du refinansiere gjelden inn i ett nytt boliglån, f.eks via MyBank.
    Eksempel lån: Eff. rente 6.79% v2mill o/25år, kost kr.1.895.969, tot 3.895.969.
  4. Dersom man ikke får refinansiert eller får til en ny betalingsplan med kreditor bør man søke om utsettelse for å selge boligen selv.

Boliger som selges på tvangssalg oppnår som oftest helt andre priser enn om dem selges privat på vanlig måte. Man kan derfor risikere at en bolig som selges på tvangsauksjon ikke oppnår høy nok pris til å dekke over hva du skylder en eventuell kreditor. Det er derfor lurt å kontakte kreditor(ene) og be om en utsettelse slik at du kan få boligen selv på markedet og selge den til en høyere pris.

Det er ett fåtall boliger som selges på tvangssalg i Norge hvert år, mye av grunnen til dette er nettopp at mange boliger selges på vanlig måte i privatmarkedet for å oppnå høyere pris.

Hvem kan få refinansiering av tvangssalg?

Man behøver ikke å være en dårlig person eller kronisk dårlig betalende for å kunne havne i en tvangssalg situasjon. Det kan være akutte personlige forhold, skilsmisse, dødsfall, depresjon eller lignende som har bidratt til at økonomien har sklidd ut på kort tid.

De tre mest vanlige grunnene til at personer mottar varsel om tvangssalg er:

  1. Spesielle regler i ett sameie eller borettslag som ikke er overholdt.
  2. Manglende innbetaling av lån/gjeld.
  3. Manglende innbetaling av felleskostnader.

På den Norske sammenligningstjenesten Finanstipset.no kan du få hjelp til å refinansiere boliglån, inkassogjeld og gamle forbrukslån, selv om du har inkasso eller betalingsanmerkninger.

For å kunne refinansiere tvangssalg må man oppfylle noen krav:

  • Må eie eiendom/bolig
  • Hytte, fritidsbolig, ferieleilighet eller utleiebolig kan også godtas.
  • Inntekt (aksepterer NAV og ufør)
  • Må være over 24 år

Det må samtidig være nok pantsikring igjen i boligen til å dekke både lånet for boligen og eventuell inkassogjeld, forbrukslån eller kredittkortgjeld som du måtte ønske å refinansiere.

Belåningsgraden og reglene omkring egenkapital til boliglån tilsier at boligen ikke kan belånes for mer enn maksimalt 85% av boligens verdi. Belåningsgraden kan man selv regne ut med denne formelen:

Belåningsgrad (%) = Lånebeløp / Pantens markedsverdi

Eksempel: Om man har en total gjeld, inkludert huslån, inkasso og forbrukslån på 3.8 millioner og boligen er verdt 4.5 millioner vil regnestykket se slik ut:

3800000 / 4500000 = 84%. Belåningsgraden vil med dette eksempelet være innenfor kravene og man kan refinansiere boliglånet.

Kan man sette familie eller venners bolig som sikkerhet for refinansiering?

Hvis man ikke eier bolig eller eiendom selv kan man fremdeles få refinansiering ved å stille andres eiendom eller bolig som sikkerhet. I slike tilfeller krever dette samtykke og samtale med den/de personene som tilbyr seg å stille sin bolig eller eiendom som sikkerhet.

  • Å stille sin egen eiendom eller bolig som sikkerhet for noen andre innebærer stor risiko.
  • Man kan selv bli ansvarlig for å nedbetale en annen persons gjeld hvis den opprinnelige lånetakeren ikke klarer å nedbetale gjelden sin selv.
  • I de verste tilfellene kan famile/venner som har stilt sin egen bolig som sikkerhet bli nødt til å tvangsselge boligen for å betjene gjelden.

På grunn av risikoen vil ikke alle banker tilby en slik løsning hvor man refinansierer med sikkerhet i andres bolig og bankene vil i de aller fleste tilfeller være pålagt å advare mot slike avtaler.

Hvor lang tid tar et tvangssalg av bolig?

Tvangssalg av bolig er en krevende og omstendelig prosess som involverer flere steg og det kan ta opptil ett år fra varsel om tvangssalg er mottatt til boligen tvangsselges.

  1. Først skal man motta ett krav og varsel om tvangssalg av saksøker (kreditor).
  2. Saksøkte har deretter en klagefrist på varselet, denne fristen er som oftest på 1 mnd og det anbefales at man får en advokat med kjennskap til slike saker for å se på kravet.
  3. En medhjelper må oppnevnes av retten, dette er som oftest en advokat som tar seg av alt det praktiske når en bolig skal selges.
  4. Retten må godta et bud på boligen og fordele beløpet ut over alle kreditorer.
  5. I hele denne prosessen kan det oppstå forsinkelser som haler ut tiden, noe som gjør at et tvangssalg kan ende opp med å ta opptil ett år å gjennomføre.

Bli kvitt betalingsanmerkningene og unngå tvangssalg

Betalingsanmerkning er noe man får når en regning eller et lån har gått til inkasso og ikke er blitt betalt etter varsel om betalingsanmerkning. En slik anmerkning gjør det svært vanskelig, om ikke umulig å kunne søke nye lån eller kreditter. Det kan også gjøre at man ikke får forsikringene man ønsker eller kan kjøpe tjenester via faktura og avbetaling.

Siden betalingsanmerkninger ikke forsvinner før gjeld og regninger er nedbetalt vil en anmerkning kunne skade den personlige kredittscoren i årevis.

Et slikt refinansieringslån av inkasso og kredittgjeld kan være løsningen for å unngå tvangssalg av bolig og eiendom, selv om du har opptil flere betalingsanmerkning fra før.

  • Refinansiering fra 300.000-10.000.000 kr med pant i bolig
  • En lavere månedlig kostnad enn idag.
  • Unngå tvangssalg
  • Færre gebyrer når man samler lån og gjeld
  • Ny økonomisk start
  • Redusere dine lånekostnader
  • Bedre oversikt med én faktura
  • Bli kvitt alle betalingsanmerkningene
  • Uforpliktende tilbud

Tvangssalg og den personlige krisen dette medfører for hele familier som er involvert er dessverre enda et tabubelagt felt, heldigvis kan du være trygg på at selskapene som spesialiserer seg på refinansiering av slike saker opptrer profesjonelle og er vant med å ta tak i slike krevende saker.

Du kan være trygg på at informasjonen din behandles på en god måte og blir godt ivaretatt. Ved å samle gammel gjeld inn i et boliglån får man som oftest en bedre og sunnere økonomi, og for de som er i den situasjonen kan du også potensielt slippe tvangssalg av bolig.

Send inn din søknad til finanstipset her eller snakk med en kundeveileder via Zen Finans.


Les mer om refinansiering av gjeld, hvordan du kan sette opp et budsjett eller hvordan du kan få bedre økonomi.

Your SEO optimized title