Refinansiering av Inkasso og betalingsanmerkning

Publisert av Budsjettliv.no den

refinansiere inkasso

Å refinansiere inkasso inn i ett nytt lån er en mulighet som kan gi en bedre, og mer ryddig privatøkonomi. Refinansiering av inkasso kan man gjøre, selv om man måtte ha betalingsanmerkning eller dårlig kredittscore fra før. Dette kan være en god måte å ordne opp i økonomien sin på og bli kvitt inkassogjeld og eksisterende betalingsanmerkninger.

Når man skal refinansiere inkassogjeld og gamle krav, må man ta opp et lån som har tilstrekkelig sikkerhet, normalt kreves det sikkerhet i eiendom eller bolig. Dersom du sliter med en uoversiktlig økonomi, har inkasso-krav, utestående gjeld, osv, kan du ved å refinansiere inkassokravene inn i et nytt lån få bedre oversikt og få en økonomisk omstart i livet.

Eksempel på lånerente ved et inkasso-refinansieringslån med sikkerhet i bolig eller eiendom:

  • Effektiv rente 6,65% ved lån på 2 mill. over 25 år, kostnad kr. 2.033.291, totalt kr. 4.033.291,-

Her kan du se forskjellige lånegivere og spesialbanker som kan tilby lån for refinansiering av inkasso og sletting av betalingsanmerkning. Videre ned i artikkelen kan du lese mer om hva som kreves for å få et lån dersom man har betalingsanmerkninger fra før.

Hvordan refinansiere misligholdt gjeld og inkassokrav

Å motta inkassokrav, purringer og betalingsanmerkninger kan være en stor og vanskelig belastning, ikke bare økonomisk, men også helsemessig.
Dersom inkassokravet har gått langt nok vil man etterhvert få en eller flere betalingsanmerkninger på sin egen personlige kredittscore.

Få gratis og uforpliktende tilbud om lån fra flere spesialbanker /Zen Finans

Får man én eller flere betalingsanmerkninger vil det bli nærmest umulig å ta opp et tradisjonelt lån eller et refinansieringslån for å samle gjelden.
Heldigvis finnes det muligheter for å ta opp lån med sikkerhet i bolig, for på den måten refinansiere inkasso og betale ned inkassogjelden.

Dersom man havner i gjeldsproblemer, eller i en vanskelig økonomisk situasjon, kan refinansiering av inkasso gjøre det mulig å rydde opp i privatøkonomien. Slik kan man samle regninger som har gått til innkreving og få en ny økonomisk start.

Dersom man har pågående inkassogjeld har man sannsynligvis også aktive betalingsanmerkninger, dette gjør at tradisjonelle banker og forbrukslånbanker vil være uaktuelle for ett refinansieringslån.

I slike tilfeller må man benytte spesialbanker som fokuserer eksklusivt på å hjelpe personer som sliter med inkasso og betalingsanmerkning med å få en ny økonomisk start.

refinansiering av inkasso
Refinansier inkasso og regninger for å få en mer oversiktlig privatøkonomi

Når man skal søke om et refinansieringslån for å bli kvitt inkassogjeld må man sikre/pantsette en eiendom eller bolig.
I praksis betyr dette at man refinansierer ditt eksisterende huslån sammen med inkassogjeld / forfalte regninger og evt annen forbruksgjeld i f.eks et omstartslån.

  • Man får ett lån å forholde seg til.
  • Ett nytt boliglån som inkluderer inkasso og annen gjeld.
  • Enklere oversikt.
  • Fjerner dine betalingsanmerkninger.
  • Gjør det mulig å få en ny økonomisk start.

Innfri inkasso med betalingsanmerkning


Når man skal låne penger til å innfri inkassogjeld og forfalte regninger kan man benytte seg av en gratis og uforpliktende tredjepart, f.eks en låneagent. En slik aktør kan hjelpe deg med å sette opp en søknad for å låne penger til å betale ned inkassogjeld, samt også hjelpe deg med eventuelle praktiske spørsmål omkring refinansieringen.

Fordelen med å få hjelp av en slik agent vil være flere, blant annet:

  • Samme lånesøknad sendes til flere banker samtidig og øker sjansen for lån til refinansiering av inkasso og annen gjeld.
  • Hjelper deg med å sette opp en korrekt lånesøknad.
  • Profesjonell og uavhengig part, som også kan hjelpe deg med råd og spørsmål underveis.
  • Gratis og uforpliktende.
  • Velg banken hvor du får det beste tilbudet.

Kostnad av lån til inkasso

Hva et refinansieringslån for inkasso ender opp med å koste vil variere fra sak til sak, og renten settes personlig basert på dine opplysninger, inntekt, sikkerhet og gjeldsgrad.
Nedenfor har vi laget en kalkulator som kan vise deg hva et lån for å innfri inkassogjeld vil kunne komme til å koste hver måned. Bruk kalkulatoren for å få en idé om hva et lån til inkasso vil komme til å koste.

Nedenfor kan du se en oversikt over banker som tilbyr lån for refinansiering av inkasso, og hva disse vil koste hver måned. Husk at renten er et eksempel og vil variere fra sak til sak.

Beløp:
Nedbetalingstid:
Show more results

En av de store bankene innen dette feltet er Mileni, disse kan hjelpe til ved å finne løsninger på økonomiske utfordringer ved å tilby deg blant annet ett omstartslån.
Ett annet alternativ er å benytte en sammenligningstjeneste som f.eks Finanstipset eller Zen Finans. Disse tjenestene hjelper deg med å finne muligheter til å søke lån for å refinansiere inkassogjeld.

Finanstipset sammenligner flere banker innen inkasso-refinansiering

Disse aktørene sammenligner opptil 15 forskjellige spesialbanker for å øke sjansen for refinansiering til best mulig rente. Du kan få personlig rådgivning via telefon eller e-post med gode råd fra en profesjonell part som er vant med å håndtere vanskelige situasjoner og refinansiering av inkasso.

Få ett uforpliktende og gratis tilbud om refinansiering av gjeld, søk blant annet på:

Eksempelrente på refinansiering av inkasso via f.eks Zen Finans:
Effektiv rente 6,65% ved lån på 2 mill. over 25 år, kostnad kr. 2.033.291, totalt kr. 4.033.291,-

Zen Finans tilbyr blant annet refinansiering av inkasso

Hva kreves for å få refinansiering med inkasso og betalingsanmerkning?

Når man søker om nytt lån for å samle inkassogjeld vil ikke betalingsanmerkninger eller din betalingshistorikk har noen betydning for søknaden. Man må derimot ha mulighet for å sikre refinansieringslånet med sikkerhet i eiendom eller bolig. Boligen eller eiendommen må samtidig ha nok verdi i seg til å være pant for både boliglån, samt til inkasso eller forbruksgjelden du ønsker å refinansiere.

Man må oppfylle visse krav for å få nytt lån:

  • Man må eie bolig eller eiendom.
  • Hytte, fritidsbolig, utleieenhet, feriebolig kan også godtas.
  • Eksempelrente: Effektiv rente 7,25 %,lån på 2 millioner over 25 år, kost 2 466 934,-,totalt kr 4 466 934,-

Bankene kan i visse tilfeller gå med på å refinansiere med sikkerhet i en annen persons bolig eller eiendom, dette kan f.eks være en fritidsbolig til noen i familie eller lignende.
Her er det derimot svært viktig at alle parter er godt informert om, og inneforstått med hva som kan skje dersom ett lån ikke betales.

Verditakst: Taksering av eiendommen og E-takst

For at en bank skal kunne godta å bruke boligen din som sikkerhet for ett nytt lån kreves det taksering av bolig/eiendommen, en såkalt verditakst. Dette gjøres av en autorisert takstmann og er en rapport som denne lager etter å ha befart og målt opp boligen.
En slik verditakst inneholder en teknisk beskrivelse og angir vedlikeholdsbehov, men den inneholder ikke like grundige undersøkelser som f.eks en tilstand– eller boligsalgsrapport gjør.
En verditakst fra en autorisert takstmann vil koste omtrent 5 – 7000 kroner.

Noen banker tillater også E-takst, denne ble i hovedsak utviklet for å sikre en trygg prosess for refinansiering og gir bankene lett tilgang på boligens verdi. En e-takst utformes av en eiendomsmegler og baserer seg både på denne meglerens erfaring og statistiske verdier når boligens verdi selges. Pris på e-takst vil variere fra sted til sted, men vil koste omtrent 3000 til 4000 kroner.

Dersom boligen er kjøpt nylig kan en bank bruke sist omsatte pris som grunnlag for refinansieringen av inkassogjelden. Her kan du få gratis hjelp av en låneagent slik som Mileni eller Zen Finans til å utforme søknaden.

Hva er risikoen ved å refinansiere inkassogjeld?

Når man skal refinansiere inkassogjeld må man stille sikkerhet for banken i eiendom eller bolig, dersom man ikke klarer å betjene refinansieringslånet kan banken kreve dekning for lånet ved å kreve innfrielse av sikkerheten. I praksis vil dette bety at man kan risikere å miste boligen dersom man ikke betjener det nye lånet etter avtalen.

Med ethvert nytt lån er det også en sjanse og risiko for at man ytterligere havner dypere i gjeld. selv når man refinansierer inkassogjeld til en lavere rente, er det viktig at man begrenser sin egen bruksatferd og snu om på forbruket for å skape en sunnere privatøkonomi.
Ett godt tips kan være å lage og følge et personlig budsjett som hjelper deg å holde oversikt over forbruket, og ved å kutte ned på andre faste utgifter.

Finanstipset sammenligner flere lån gratis

En ny økonomisk start

Ved å refinansiere inkasso og gjeld kan man få en ny sjanse og fjerne gamle betalingsanmerkninger. For mange vil et refinansieringslån samle flere typer gjeld inn i ett nytt lån, dette kan f.eks være:

  • Gammel forbruksgjeld.
  • Handlekontoer, f.eks i butikk eller nettbutikk.
  • Kredittkortgjeld.
  • Smålån og personlige lån.
  • Forfalte regninger.
  • Pågående inkassogjeld.
  • Misligholdte lån.

Ved å refinansiere inkassogjelden vil man samtidig kunne bli kvitt de aktive betalingsanmerkningene man måtte ha. En betalingsanmerkning skal nemlig fjernes av kreditor når den eller de har fått pengene de krever.
Ved å fjerne betalingsanmerkninger vil man kunne forbedre sin kredittscore, men viktigst av alt vil man slippe mange bekymringer omkring forfalte regninger og purringer i postkassen.

En studie fra USA viser at penger og gjeld er den mest vanlige årsaken til krangling og uenighet i ett parforhold, utrolig nok er penger samtidig ett tema de aller fleste par ønsker å unngå. Å få en ryddig økonomi og bli kvitt stress og problemer omkring inkasso eller purringer vil sannsynligvis ha mange positive ringvirkninger, også på det sosiale plan og i parforhold.

Inkasso koster mye og vil lønne seg å refinansiere

Kostnader av inkassogjeld

Inkasso vil ofte være en av de dyreste gjeldene man kan oppleve å få, dette skyldes ikke bare rentenivået på inkassogjeld, men hovedsaklig de store og kostbare inkassogebyrene.
Høye renter og kostbare gebyrer gjør det vanskelig å få privatøkonomien sin på rett kjøl hvis man først begynner å slite med å betale regninger i tide eller mottar mange regninger på én gang.

  • Rentenivået på inkasso (forsinkelsesrenten) økte i 2019 til 9.5% (opp fra 9.25%)
  • Økt rettsgebyr på 1172,- (opp fra 1150,-)
  • Inkassosats på 700,-
  • Forsinkelsesgebyr på 400,-
  • Purregebyr på 70,-
  • Inkassovarsel på 70,-
  • Betalingsoppfordring på 210,-

Det er spesielt alle disse gebyrene som medfører høye kostnader for personer med inkassogjeld. Er man uheldig kan en forfalt mobilregning på bare noen hundrelapper fort komme opp i tusenvis av kroner, dette er et reelt problem for mange personer, spesielt dem som har utviklet «postkasseskrekk».

Å refinansiere inkasso med ett nytt lån som samler all gjeld vil ofte være en god løsning for personer som lenge har slitt med å holde oversikt eller simpelthen ikke har turt å ta tak i privatøkonomien sin.
Når man refinansierer inkassogjeld får man hjelp av profesjonelle spesialbanker som er vant med å hjelpe til i uoversiktlige situasjoner, og bryr seg mer om betalings mulighet enn betalings historikk.

Refinansier inkassogjeld opptil 10 millioner

Hvor mye man kan refinansiere avhenger mye av hvor mye verdi det er igjen i boligen og hvor mye personlig gjeld du måtte ønske å refinansiere. I motsetning til ett tradisjonelt usikret lån hvor man som oftest bare kan låne opptil 600.000 kroner, vil man i et slikt sikret lån kunne låne mye mer.

Dersom du har nok verdi i boligen er det mulig å refinansiere opptil 10.000.000 kroner (inkludert evt boliglån). Man har derfor gode muligheter til å bli kvitt inkasso og betalingsanmerkninger og samle alle lån med et slikt refinansieringslån.

Et slikt refinansieringslån passer derfor til personer med mye gjeld eller høye lån. Den norske økonomien består av omkring 170 milliarder kroner i usikret gjeld ifølge statistikk fra gjeldsregisteret. De aller fleste har ikke store forbrukslån, men det finnes noen tusentalls nordmenn som har svært høy belåningsgrad i forhold til resten av kundene. Det er som oftest dem med høy gjeld og betalingsvansker som vil kunne trenge et sikret refinansieringslån.

Få hjelp til søknad

Å vite hvordan man skal sette opp en søknad for refinansiering av inkasso er ikke enkelt, spesielt ikke for personer som kanskje allerede har en uoversiktlig økonomi eller gjeldsproblemer fra før. Det kan derfor være smart å benytte seg av en profesjonell tredjepart når man skal søke om å refinansiere inkasso gjelden sin.
Det finnes flere slike aktører i Norge som har mange års erfaring med å hjelpe personer å søke om hjelp, blant annet Mileni eller Zen Finans.

Å få hjelp av en profesjonell part vil også være betryggende når man kanskje har spørsmål omkring det praktiske ved selve prosessen og de kan hjelpe deg med å sende søknaden til flere banker, noe som både maksimerer sjansen for refinansiering, men også gjør det mulig å sammenligne rentenivået hos flere banker samtidig.

Et lån til refinansiering av inkasso og annen gjeld kan være til god hjelp for å få en ny start på økonomien.

Til slutt

Å stå ansvarlig for inkassogjeld etter en personlig krise, eller etter at et firma har gått konkurs kan virke håpløst og komplisert, men man står ikke helt maktesløs.
Regninger fra inkasso og annen misligholdt gjeld kan refinansieres ved å bruke bolig eller eiendom som sikkerhet, men det er særdeles viktig at man er klar over risikoen dersom man ikke klarer å betjene lånet.
Man bør derfor gjøre en grundig undersøkelse av lånebetingelsene på forhånd, omstille sitt eget forbruk – og gjøre det man for å rydde opp i økonomien.

Søk om refinansiering av inkassogjeld:

Å benytte en slik tredjepart er gratis og uforpliktende. Les gjerne mer om omstartslån, hvordan man kan refinansiere gjeld eller hvordan du kan få bedre økonomi i 2020